百融云创定制贷后管理解决方案 助推金融机构预防不良风险

        2020年以来,由于受到了新冠疫情等多种不利因素的影响。银行业所新形成的不良率相比较去年的同期有所上升。并且当前情况是国内外的经济尚未完全恢复,所带来的金融风险也存在一定时滞,虽然经济有所起色,但专家预测,一部分贷款风险会延后暴露,2021年银行业不良贷款上升压力依然较大。

        专家表示,2021年,中国银行业资产质量的压力将逐步释放。信用风险释放一般滞后于实体经济的表现。2020年以来,银行展期、无还本续贷的贷款比例明显上升,部分风险尚未充分反映在五级分类指标中。2021年,商业银行不良率上升的概率较大,预计年底将达到2%至2.2%。

        在信用风险下调,坏账率持续增长的情况下,银行对于贷后管理的风险把控需求也越来越大,贷后管理正在朝着更加精细化的方向发展,也就表示精准的贷后管理必须对每个用户风险进行逐一的量化,因此百融云创采用贷后评分卡模型,对每个客户的基本信息、逾期时间、逾期金额进行初步风险程度划分,除预测风险程度外,还包括预测损失程度、响应可能性、还款可能性,从多个维度对客户进行分类。

        贷后模型预测识别出“自愈”逾期客户,在早期逾期阶段暂时不针对此类客户,针对不同的逾期客户群配置不同的催收策略,实现催收灵活配置策略,节约催收成本,使得催收结果的效率、效果双提升。

        百融云创智能贷后管理系统具有集成性,可将数据分案、智能外呼、人工拨打、智能质检、数据产品模块集成至同一系统,便于数据流转、统一管理。同时可实现多系统串联,系统可与客户相关系统(如ODS、贷款核算系统、预警系统等)的系统对接,建立科学有效的智能作业响应机制,实现智能作业的流程化管理。

        百融云创部署在行内的贷后管理系统,与行内数据系统打通,数据直接流转节省大量人工重复作业,同时通过不同维度进行用户权限(包括用户管理、机构管理、角色管理、用户管理、坐席管理等)的设置,满足行方精细化管理的需求。使管理系统全流程更加顺畅。

        百融云创智能贷后管理系统主打核心模块决策树,可在不同的分支节点配置不同的条件,通过各类型条件(包括但不限于变量、函数、比较、动作等类型条件)对数据进行分类。关联上传数据表格、回款数据表格等明细,满足自动分案外呼需求,直接流转至智能、人工、司法、委外、待分等案件池进行管理。上传数据可通过系统对接行内数据系统,进行自动流转,从而真正实现自动化分案贷后管理。

        百融云创还可以进行海量录音的全量时的质检,也可对过往录音进行批量质检,满足监管要求。百融AI质检坐席每天质检多达几百小时录音,相当于多倍人工的质检效率,极大降低质检成本。同时依据自研质检模型及识别模型,对通话过程中用户及坐席的情绪(包括语速快慢、敏感词汇等)进行监控,提取用户关键信息,丰富客户画像。