百融云创打造反欺诈“利器” 筑牢贷前风控防护墙

    随着数字经济的蓬勃发展，来自网络的欺诈风险也变得越来越大。银行正面临着多种多样的欺诈手段与欺诈场景。

    据了解，目前各类金融场景中的欺诈行为已超过100种，包括套现、网络贷款诈骗、刷单、中介代办、电信诈骗、薅羊毛等，涉及金额巨大。例如在营销阶段，面临着薅羊毛、黄牛占座等欺诈风险；在信用申请阶段、交易支付阶段、社交互动阶段等，均面临不同类型的欺诈风险。这些风险轻则影响用户体验，重则会使银行遭遇资金损失、商业信息泄漏、失去用户信任等重大不良事件的影响。为了有效识别欺诈行为，银行需要有针对性地进行布控，构建完整的反欺诈体系，这就需要反欺诈技术和工具发挥作用。

    百融云创以人工智能、大数据技术贯穿反欺诈全业务链条，在贷前环节提供丰富全面的身份核查与核实技术方案，配合规则反欺诈、设备反欺诈、关系图谱、反欺诈评分等产品，有效帮助金融机构化被动为主动，提前拦截欺诈发生。

    其中，谛听设备反欺诈是基于百融云创自有专利设备标识，可以通过识别设备端的环境风险、行为画像、群体风险、应用风险、预警名单来预防群控、撞库、盗号等欺诈风险，为金融行业线上渠道的欺诈识别提供“利器”，自上线以来得到了合作客户的广泛好评。

    以国内某大型股份制银行卡中心的合作为例，该行使用百融设备反欺诈已有3年多的时间，使用了百融设备环境风险、设备群体风险、设备特殊名单等多个产品，还使用百融的设备风控云平台进行设备风险的实时监控，反馈效果好。

    针对团伙欺诈，百融云创结合自然语言处理、图计算、深度学习、知识推理和可视化等技术，打造核心产品关系图谱。目前，该关系图谱产品经过多轮测试与优化，欺诈风险识别的准确率极高，对团伙欺诈的违约率预测可提升多倍。而对于复杂的团伙欺诈判定，百融云创关系图谱的查询速度达到毫秒级，处于行业领先水平。

    此外，百融云创结合无监督学习和监督学习各种方法，解决规则冷启动和规划优化的工作，并充分利用百融知识图谱多维网络的优势，更多更准的帮助客户识别防范欺诈风险。